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科技成果贷款激发企业活力

发布时间:2019-12-04  点击率:2837

科技型中小企业是培育发展新动能、推动高质量发展的重要力量,科技创新能力是企业打不垮的竞争力。但是,由于缺乏有效的抵押担保措施,大部分科技型中小企业在银行融资较为困难。近年来,我省金融机构积极探索创新融资模式,为科技型企业提供具有行业特色的金融服务,让科技变资本、成果变实力,有效支持了科技型小微企业创新发展。

量身定制审批政策和授信方案

  科技型企业作为我省新旧动能转换的排头兵,承担着引领产业转型升级的重任。2018年,省科学技术厅、省财政厅、中国人民银行济南分行、中国银行(3.6100.000.00%)保险监督管理委员会山东监管局联合印发《山东省科学成果转化贷款风险补偿资金管理办法》,由政府以财政资金设立科技信贷风险准备金,有效地分担科技信贷风险。

  人民银行泰安市中支把发展科技金融作为助推新旧动能转换重大工程的重要抓手,联合泰安市科技局筛选8家金融机构,由其或其省级机构与市科技局、省科技厅签署三方合作协议,分别承担贷款本金损失的30%、35%、35%,使泰安市成为全省首个落地科技成果转化贷款政策的地市。

  记者采访中国银行泰安分行了解到,该行积极与省科技厅、泰安市科技局进行对接,第一时间与泰安市科技局对接签署三方合作协议,成为当地首批科技成果转化贷款风险补偿资金业务合作银行。该行不唯担保抵押,坚持“实质重于形式”的原则,在授信调查阶段,不仅看企业的财务报表,还深入调查其“三流”“三表”,通过外围查证企业实际控制人和经营者的品格和信誉,为企业量身定制融资方案。

  以山东思科赛德矿业安全工程有限公司为例,该企业属行业内少数几家具备矿压监测与灾害防治成套解决方案的高新技术企业。针对企业没有合适的外部担保、抵押物不足值等情况,中行泰安分行通过“科技成果转化贷款”授信500万元。

银政企信息共享,破解融资难

  今年以来,人民银行泰安市中支联合泰安市地方金融监管局、发改委、工信局、市场监管局等部门召开“金融支持新旧动能转换政金企合作项目新闻发布会”“工业领军企业50强及工业技改项目银企对接会”“金融助力泰安新旧动能转换对接会”“金融服务‘准四上企业’银企对接培训会”等多场银企对接活动,组织金融机构借助各类活动宣传、推广科技成果转化贷款,开展4次“泰安市金融顾问团进企业活动”,与科技型小微企业负责人进行面对面沟通交流,达成具体对接服务计划。

  近期,中行泰安分行积极对接泰安市科技局相关处室,通过源头营销,批量获得科技型企业白名单,协助市科技局梳理、拟定了科技成果转化贷款风险补偿资金业务的相关流程和备案方式,为业务推动打下基础。今年以来,该行累计投放“科技成果转化贷”5400万元,惠及科技型小微企业14户。

  针对普惠口径科技型小微企业信贷服务,工商银行(5.750-0.04-0.69%)泰安分行通过与科技部门沟通联络,积极借助科技风险补偿机制,进一步细化服务方案,扎实推进政策落地。今年以来,该行累计为8户科技小微企业发放“科技成果转化贷”3800万元。

发布品牌方案,创新融资产品

  为解决科技型企业融资难题,支持科技型企业融资需求,工商银行山东省分行于今年年初发布了“科创贷”科技金融品牌方案,包括六项创新融资产品,即科创普惠贷、科创增信贷、科创专利贷、科创贸E贷、科创信用贷、科创项目贷。

  今年以来,工商银行泰安分行按照省行“科创贷”品牌实施方案,针对不同客户类型配置不同的产品服务方案,为各类科技型企业提供了丰富多样的科技型贷款融资支持,满足了科技型企业的差异化需求。截至10月末,工商银行泰安分行累计为29户科技型企业发放各类科创贷款1.89亿元。

  其中,山东三同新材料股份有限公司主要生产各种绳索、编织绳、特种绳等,公司注重科技创新及品牌创建,先后申请国家专利26项。为加快转型发展,该公司计划新上超高分子量聚乙烯纤维高档绳索生产线一条,预计需求资金500万元。由于山东三同公司土地厂房已全部抵押,无其他合适的担保措施,难以从银行贷款。肥城工行了解情况后,向公司推荐了“科创贷”,为其发放贷款300万元。截至目前,该条生产线已为公司实现销售收入500多万元。

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